Tarifstufen und Selbstbehalt der Europäischen Krankenversicherung: Silver, Gold oder Platinum?
Bei der Europäischen Krankenversicherung entscheiden Sie zwei Dinge selbst: die Tarifstufe und den Selbstbehalt. Die Stufe bestimmt, was versichert ist, der Selbstbehalt vor allem den Preis. Hier steht, wie Sie beides sinnvoll wählen.
Von Rüdiger Jakobs, Versicherungsmakler seit 1989 · Stand November 2026 · Lesezeit 5 Minuten
Kurzantwort: Silver reicht für eine Überbrückung mit wenigen Arztbesuchen; wer Zahnbehandlung, eine Geburt oder regelmäßige Therapie absichern will, braucht Gold oder Platinum. Gold kostet rund 70 % mehr als Silver, Platinum gut das Doppelte. Ein Selbstbehalt rechnet sich sicher, wenn der Nachlass im Jahr mindestens so hoch ist wie der Selbstbehalt; ab 20 Jahren gilt das für 50 und 100 € immer, für höhere Beträge erst bei höheren Beiträgen.
Welche Stufe zu welcher Lage passt
Alle drei Stufen leisten ambulant und stationär mit freier Arzt- und Krankenhauswahl, Einbettzimmer und Chefarzt; Krebsbehandlung, Röntgen, CT und MRT zahlen sie zu 100 %. Die Unterschiede liegen in den Jahreshöchstgrenzen, bei Zahn und Geburt. Die vollständige Leistungstabelle steht auf der Seite Europäische Krankenversicherung.
| Ihre Lage | Passende Stufe | Worauf es ankommt |
|---|---|---|
| Überbrückung, selten beim Arzt | Silver | ambulant bis 2.500 € im Jahr; Zahn nur mit Zusatzbaustein; keine Schwangerschaft |
| Regelmäßige Behandlung, Physio- oder Psychotherapie | Gold oder Platinum | ambulant bis 5.000 bzw. 10.000 €; Physiotherapie je 1.000 bzw. 1.500 €; 10 bzw. 15 Sitzungen Psychotherapie |
| Kinderwunsch | Gold oder Platinum | Schwangerschaft und Geburt bis 2.500 bzw. 7.500 €, 10 Monate Wartezeit |
| Zahnbehandlung wichtig | Gold oder Platinum | 750 bzw. 1.000 € im Jahr, 10 % Eigenanteil, 6 Monate Wartezeit; Implantate und bestehender Zahnersatz nicht versichert |
| Brille oder Kontaktlinsen | Platinum | Sehhilfen bis 100 € im Jahr |
Bei Abschluss ohne Gesundheitsfragen gilt in jeder Stufe gleich die Moratoriumsregel: Erkrankungen aus den zwei Jahren vor Vertragsbeginn sind zunächst nicht versichert, egal welche Stufe Sie wählen.
Was die Stufen kosten
Mit Deckung Europa und 500 € Selbstbehalt zahlt ein 42-Jähriger in Silver 110,78 €, in Gold 189,74 € und in Platinum 227,36 € im Monat (Stand August 2026). Weltweite Deckung ohne USA kostet rund 26 % mehr, mit USA mehr als das Dreifache. Ihren Beitrag für jedes Alter zeigt der Tarifrechner.
Ab wann sich ein Selbstbehalt rechnet
Der Selbstbehalt senkt den Beitrag um einen festen Prozentsatz. Ist der Nachlass im Jahr mindestens so hoch wie der Selbstbehalt, zahlen Sie auch in einem Jahr mit hohen Kosten nicht drauf; in Jahren ohne Arztrechnung sparen Sie den ganzen Nachlass.
| Selbstbehalt im Jahr | Nachlass auf den Beitrag | Rechnet sich sicher ab einem Monatsbeitrag ohne Selbstbehalt von |
|---|---|---|
| 50 € | 5 % | 83,33 € |
| 100 € | 10 % | 83,33 € |
| 250 € | 15 % | 138,89 € |
| 500 € | 20 % | 208,33 € |
| 1.000 € | 25 % | 333,33 € |
| 2.500 € | 30 % | 694,44 € |
| 5.000 € | 40 % | 1.041,67 € |
Drei Beispiele
Alle Werte mit Deckung Europa, Stand August 2026.
- 25 Jahre, Silver: 96,48 € ohne Selbstbehalt. Sicher rechnen sich 50 oder 100 €; 250 oder 500 € nur, wenn Sie selten zum Arzt gehen.
- 42 Jahre, Gold: 237,17 € ohne Selbstbehalt. 500 € Selbstbehalt sparen 569 € im Jahr, also mehr als der Selbstbehalt selbst.
- 60 Jahre, Silver: 352,83 € ohne Selbstbehalt. 1.000 € Selbstbehalt sparen 1.058 € im Jahr.
Leistungen und Beiträge: Tarifunterlagen des Versicherers, Stand August 2026, dieselben Daten wie im Tarifrechner.
Häufige Fragen
Wie wirkt der Selbstbehalt?
Er gilt je Versicherungsjahr: Rechnungen bis zu diesem Betrag zahlen Sie selbst, darüber erstattet der Versicherer im Rahmen Ihrer Tarifstufe.
Lohnt sich Platinum für Gesunde?
Selten. Platinum kostet gut das Doppelte von Silver und lohnt sich vor allem, wenn Geburt, Zahnbehandlung oder hohe ambulante Kosten absehbar sind.
Was ist wichtiger, Stufe oder Selbstbehalt?
Zuerst die Stufe, denn sie entscheidet, was überhaupt versichert ist. Der Selbstbehalt ist danach eine reine Rechenfrage.
Kann ich später in eine höhere Stufe wechseln?
Nur zum jährlichen Verlängerungstermin, auf Antrag und wenn der Versicherer zustimmt; einen Anspruch darauf gibt es nicht. Vor der Änderung müssen Sie alle wesentlichen Umstände angeben, auch neue Erkrankungen. Für bestehende Erkrankungen, eine Schwangerschaft oder eine laufende Zahnbehandlung sollten Sie nicht mit den höheren Leistungen rechnen. Wählen Sie die Stufe deshalb von Anfang an so, dass sie zu absehbaren Kosten passt.
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