Europäische Krankenversicherung oder Auslandsreise-Krankenversicherung: der Unterschied
Drei Dinge mit ähnlichem Namen, drei verschiedene Aufgaben: Die Europäische Krankenversicherung, die Auslandsreise-Krankenversicherung und die EHIC-Karte werden oft verwechselt. Hier steht, was jede leistet und welche zu Ihrer Lage passt.
Von Rüdiger Jakobs, Versicherungsmakler seit 1989 · Stand November 2026 · Lesezeit 5 Minuten
Kurzantwort: Eine Auslandsreise-Krankenversicherung ist für Reisen gedacht, meist bis zu sechs oder acht Wochen je Reise, und gilt nicht im Land, in dem Sie wohnen. Die Europäische Krankenversicherung (EUKV) ist eine Krankenversicherung zum Leben in Deutschland und Europa für Menschen ohne Zugang zur deutschen Krankenversicherung; sie gilt auch in Deutschland. Die EHIC-Karte ist keine eigene Versicherung, sondern der Auslandsnachweis Ihrer gesetzlichen Krankenkasse.
Drei Dinge mit ähnlichem Namen
Wer „europäische Krankenversicherung“ sucht, landet oft bei der Europäischen Krankenversicherungskarte (EHIC) oder bei Reiseversicherungen. Alle drei haben mit Krankheit im Ausland zu tun, lösen aber verschiedene Probleme. Die Tabelle zeigt die Unterschiede.
| Europäische Krankenversicherung (EUKV) | Auslandsreise-Krankenversicherung | EHIC-Karte der Krankenkasse | |
|---|---|---|---|
| Gedacht für | Leben in Deutschland oder Europa ohne Zugang zur deutschen Krankenversicherung | Urlaub und Dienstreisen | vorübergehende Aufenthalte in EU, EWR, Schweiz und Abkommensstaaten |
| Gilt in Deutschland | ja | nein, nicht im Wohnsitzland | nein, nur im Ausland |
| Dauer | Jahresvertrag, verlängert sich automatisch | Jahrespolice, je Reise meist 6 oder 8 Wochen | solange Sie gesetzlich versichert sind |
| Voraussetzung | keine Vorversicherung, keine Bonitätsprüfung | Wohnsitz in Deutschland, meist eine bestehende Krankenversicherung | Mitgliedschaft in einer gesetzlichen Krankenkasse |
| Vorerkrankungen | Moratoriumsregel: zwei Jahre ausgeschlossen, danach versicherbar | oft ausgeschlossen, wenn die Behandlung vor der Reise feststand | Leistungen wie für Versicherte im Gastland |
| Beitrag | Beispiel: 77,19 € im Monat (25 Jahre, Silver, Europa, 500 € Selbstbehalt, Stand August 2026) | Jahrespolice ab unter 10 € | im Kassenbeitrag enthalten |
| Erfüllt die deutsche Versicherungspflicht | nein | nein | die GKV-Mitgliedschaft ja |
Quellen zu Reiseversicherung und EHIC: Verbraucherzentrale, Stand 16.2.2026. Die EHIC deckt keinen Rücktransport, und Ärzte, die sie nicht akzeptieren, rechnen privat ab.
Welche brauchen Sie?
- Urlaub, gesetzlich oder privat versichert: Auslandsreise-Krankenversicherung, dazu die EHIC-Karte im Gepäck. Achten Sie darauf, dass ein medizinisch sinnvoller Rücktransport versichert ist.
- Mehrere Monate im Ausland, Wohnsitz bleibt in Deutschland: eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung, etwa für ein Auslandsjahr oder zum Überwintern. Sie ist deutlich teurer als die Jahrespolice.
- Einreise nach Deutschland mit Visum: Für die ersten Monate verlangt die Botschaft meist eine Reise- oder Incoming-Versicherung, für den längeren Aufenthalt einen ausreichenden Krankenversicherungsschutz (Auswärtiges Amt).
- Leben in Deutschland ohne Zugang zur deutschen Krankenversicherung: die EUKV. Vorher prüfen wir, ob nicht doch die gesetzliche oder deutsche private Krankenversicherung offen ist. Die Versicherungspflicht nach § 193 Abs. 3 VVG bleibt bestehen; ob die EUKV für einen Aufenthaltstitel reicht, entscheidet die Ausländerbehörde.
- Leben zwischen mehreren europäischen Ländern: die EUKV mit Deckung Europa, auf Wunsch weltweit.
Häufige Fragen
Brauche ich mit der EUKV noch eine Auslandsreise-Krankenversicherung?
Innerhalb Ihres Deckungsgebiets nicht, mit Deckung Europa also im ganzen Europäischen Wirtschaftsraum. Für Reisen außerhalb, etwa in die USA, brauchen Sie die weltweite Deckung oder eine Reiseversicherung.
Kann ich mit einer Auslandsreise-Krankenversicherung in Deutschland leben?
Nein. Sie gilt nur für Reisen und nicht im Land Ihres Wohnsitzes. Sie ersetzt keine Krankenversicherung in Deutschland.
Ist die EHIC eine Versicherung?
Nein. Sie weist nach, dass Sie gesetzlich versichert sind, damit Ärzte im EU-Ausland zu den dortigen Bedingungen behandeln. Privat Versicherte und EUKV-Kunden haben keine EHIC.
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Quellen
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